Куда вложить деньги от инфляции в 2020-м году?

Председатель правления Андрей Костин на форуме ВТБ «Россия зовет!» сообщил, что правительство поддержало предложение освободить бедных граждан страны от уплаты НДФЛ. Он прокомментировал, что законопрект еще не обсуждался, но идея получает все большую поддержку.

Андрей Костин полагает, что в необходимо введение «необлагаемого минимума дохода физических лиц», который позволит «малоимущим гражданам получить дополнительные средства», повысит покупательную способность граждан и будет способствовать внутреннему спросу. При этом действия должны быть «точечными» и «очень аккуратными».

Для того, чтобы увеличить сборы НДФЛ в РФ будет создан единый реестр населения, в котором будут храниться все доступные государству данные о гражданах, что позволит перейти «на качественно новый уровень расчета и начисления налогов на доходы физических лиц».

За ведение реестра будет отыечать Федеральная налоговая служба. В реестре будут храниться фамилия, имя и отчество гражданина; номера и иная информация о документах, удостоверяющих личность; ИНН; сведения об ИП; данные регистрации в ПФР и фонде ОМС; сведения из служб занятости, а также об образовании и квалификации (включая номера дипломов, аттестатов итд); полный перечень сведений из системы госуслуг и ЗАГСов, включая не только текущее семейное положение, но и все прошлые браки и разводы и другие изменения гражданского состояния.

По сведениям социологов, 25% жителей страны имеют вклад в банке. Но за период с января по ноябрь месяц процентные ставки по депозитам в отечественной валюте снизилась до 6% годовых. Такая доходность по вкладам лишь несколько превышает инфляцию и не дает возможности получить доход. По мнению экспертов, в 2020-м году проценты по депозитам могут быть еще ниже.

Многие эксперты рекомендуют вкладывать свободные денежные средства в ценные бумаги. Можно начать с покупки акций компаний, которые выплачивают дивиденды. Это увеличит шансы получить доход по результатам года.
Дивиденды — это часть прибыли компании, которая подлежит выплате акционерам. Компании таким способом поощряют клиентов, владеющих ценными бумагами за то, что они вложили свои денежные средства.

Руководитель партнерских программ инвестиционно-образовательной площадки «Линейка» Вячеслав Максименко поясняет, что покупка акций компании — это первый шаг для тех, кто приходит на фондовый рынок, открывая счет у брокера. По акциям надежных компаний каждый год можно получать дивиденды, которые можно считать аналогом проценту по банковскому вкладу.
Размер выплат по акции зависит от полученной прибыли и объема выпущенных ценных бумаг. Дивиденды могут выплачиваться ежеквартально, каждые 6-ть месяцев или ежегодно. Периодичность выплат устанавливается советом директоров компании. Совет может принять решение отказаться от выплат, если посчитает нужным направить средства на другие цели.

Для того, чтобы заработать на дивидендах, нужно купить акции компании. Для этого нужно открыть брокерский счет. Ценные бумаги должны быть куплены не менее чем за 2 рабочих дня до даты формирования реестра акционеров.

Лучше покупать акции еще раньше, потому что их стоимость обычно повышается, когда становится известен размер дивидендов.
Вячеслав Максименко поясняет, что нужно мониторить информацию в специальном календаре, который брокеры представляют в качестве информационной поддержки клиентам. В календаре также представлены данные о дивидендной доходности по акциям. Сейчас в РФ доходность по акциям одна из самых высоких в мире и нередко превышает 10%«.

После того, как реестр акционеров будет сформирован, дивиденды должны быть выплачены в течение 25-ти дней. При этом стоимость акций обычно падает сразу после начала выплаты дивидендов, поэтому их лучше попридержать и дождаться восстановления стоимости в течение периода от одного до двух месяцев.
За полученные дивиденды удерживается НДФЛ в размере 13%. Его автоматически вычитает брокер.
Сейчас средняя доходность по дивидендам превышает доходность по вкладам. Например, вы приобрели 100 акций «Татнефти» за 67 320 рублей (одна акция стоит 673,2 рубля). Доходность по ним составила 12% годовых. То есть, прибыль после вычета налога будет равна 7028 рубля.

Для сравнения, max % ставка по вкладу в российской валюте в Сбербанке составляет 5,50% годовых. Такая же на счете в течение года принесла бы доход в размере 3702 рубля.

«При покупке акций следует отталкиваться не только от дивидендной доходности, но и от потенциала роста курсовой стоимости акций. Так можно угодить в „дивидендную ловушку“, когда высокая дивидендная доходность объясняется не щедростью компании, а ее ухудшившимися перспективами. В этом случае возникают существенные риски, что руководство компании будет вынуждено „порезать“ размер дивидендов, что приводит к падению акций, которое может перевесить прибыль от дивидендов», — предостерег Максименко.
Сейчас одним из самых доходных вариантов считаются ценные бумаги Северстали (891 рубль за акцию). Компания выплачивает дивиденды с 2021-го года. Среднегодовой темп роста выплат составляет 22,62%. Ожидаемая доходность по части прибыли компании, которая подлежит выплате акционерам на следующий год — 15,3% годовых.

Стоимость акций «Норильского никеля» довольно высокая — 7 760 рублей за акцию, но и прибыльность их довольно высокая — до 12% годовых. Одна акция может принести более 2 тыс. рублей. Этому способствуют все увеличивающиеся цены на Pd и Ni.

Интересным может быть предложение приобрести акции компаний ЛСР, МТС и «Детского мира» , их доходность составляет от 9% до 10% годовых.