Какие прогнозы по ипотечным ставкам этим летом?

ДОМ.РФ сообщает, что в марте прекратился рост ставок по ипотечным кредитам и в среднем процентная ставка на жилье на первичном рынке недвижимости составила 10,54% годовых, а на жилье на вторичном рынке — 10,66% годовых. Но граждане РФ не торопятся заключать сделки на покупку недвижимости и в течение прошлого месяца только четверть клиентов банков, которым было одобрена выдача ипотечных кредитов, подписали кредитный договор. По мнению экспертов клиенты ожидают снижения ставок до прошлогодних значений.

Что может повлиять на размер ставок по ипотечным кредитам этим летом?
В начале лета произойдет 2 важных события, которые скажутся на стоимости ипотеки:

На 14-е июня 2019-го года назначено проведение заседания совета директоров ЦБ РФ. В результате этой встречи будет принято решение о возможном снижении ключевой ставки, либо она останется прежней — 7,75% годовых.

Несколько дней назад руководитель ЦБ РФ, Эльвира Набиуллина, сообщила, что ключевая ставка может быть понижена до конца 2-го или 3-го кварталов. Она пояснила, что окончательное решение будет зависеть от динамики инфляции, которая сейчас уменьшилась до 5,1%.

Директор по аналитическим исследованиям банка «Открытие» Дмитрий Харлампиев высказал мнение, ЦБ РФ вероятно не станет откладывать снижение ключевой ставки до третьего квартала и сократит величину ключевой ставки до 7,5% на своем ближайшем заседании. По его мнению дополнительным фактором такого «мягкого» решения ЦБ могут стать предварительные данные по темпам роста ВВП в 1-м квартале 2019-го года — только 0,5%, что оказалось ниже оценки МЭР, ожиданий ЦБ РФ, а также консенсус-прогноза участников рынка.
Во-вторых, с 1-го июля застройщики обязаны перейти на проектное финансирование и открыть эскроу-счета. Строительные компании больше не смогут использовать денежные средства дольщиков до сдачи объекта, поэтому им придется привлекать кредитные или инвестиционные средства.

С одной стороны, это новшество «зачистит» рынок жилья от недобросовестных строителей. Но с другой — новые условия могут повлиять на стоимость кредитов на жилье, считает председатель совета директоров агентства недвижимости Kalinka Group Екатерина Румянцева.

В течение первых 6-ти месяцев законопроект будет оказывать «очищающий» эффект на рынок жилья и как следствие есть вероятность увеличения роста количества банкротств среди застройщиков и невыполнения обязательств перед дольщиками. Такая тенденция влияет на рост риска по невозврату кредитов и может способствовать росту стоимости кредитных средств.

Когда лучше всего оформить ипотечный кредит?
По мнению руководителя «Абсолют Банка» в Санкт-Петербурге Марии Батталовой, определяющий фактор для изменения ставок по ипотеке — это изменение ключевой ставки Центробанка.
При условии снижения ключевой ставки ЦБ, ипотечные ставки также будут соответствовать этому тренду, считает эксперт.

Территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке филиала Северо-Западный банка «ФК Открытие» Татьяна Хоботова прокомментировала, что каждая кредитная организация при пересмотре процентных ставок ставит перед собой определенные цели. Одним кредитным организациям необходимо наращивать ипотечный портфель, другим — улучшать качество з аемщиков.

Необходимо принимать во внимание, что на изменение ипотечных ставок в соответствии с трендом ключевой ставки также потребуется время. Поэтому начальник центра ипотечного кредитования петербургского филиала Газпромбанка Юлии Логинова считает, что большую часть лета стоимость ипотеки в различных банках будет установлена в интервале от 10% до 11% годовых.

Однако, осенью вероятность снижения ставок по ипотеке до 10% годовых повысится. По прогнозу заместителя руководителя компании «Альпари» Натальи Мильчаковой, в 3-м квартале проценты уменьшатся до 10,2% годовых на первичном рынке и до 10,4–10,5% годовых на вторичном рынке жилья.

Однако, по мнению экспертов, пониженный процент будет доступен только для постоянных клиентов банка с положительной кредитной историей или в рамках совместных программ кредитных организаций с определенными компаниями-застройщиками.