Как будет работать новая программа пенсионных накоплений?

Министерство финансов и Центральный банк предложили накопительную систему пенсонных выплат в новом формате — гарантированный пенсионный план (ГПП). Цель новой формы пенсионных накоплений — заинтересовать граждан самостоятельно производить накопления на будущие выплаты по достижению пенсионного возраста. Дополнительно россияне получат право на ряд льгот и привилегий.

Как подключиться к новой системе пенсионных накоплений?
Для того, чтобы подключиться к ГПП, работнику нужно на сайте государственных услуг или через своего работодателя направить заявление. В заявлении нужно указать ФИО, СНИЛС, выбранный НПФ и размер взноса. Уже после первого зачисления пенсионного взноса, пенсионный счет будет активирован. В первые 6-ть месяцев после подключения к новой системе пенсионных накоплений гражданин будет иметь право отказаться от участия в ГПП в любое время.

Размер взноса и периодичность внесения взносов не ограничены. В случае, если гражданин пожелает изменить НПФ, то он сможет это сделать без потери инвестиционного дохода. Если сумма отчислений превышает 6% от заработка, то вкладчик получит право не платить подоходный налог с суммы взноса или получить налоговый вычет.

Государство намерено застраховать все сбережения. Правительство обяжет НПФ каждые 5-ть лет зафиксировать размер накопленных средств на счету участника ГПП. Сумма накоплений после каждой фиксации должна быть не менее, чем предыдущая. В случае, если НПФ допустит снижение суммы по счету, то он должен будет компенсировать ее за счет собственных резервов. А если управляющая компания обанкротится, то государство вернет вкладчику, но не более 1,4 млн рублей.

Вкладчик имеет право воспользоваться накопленными средствами по достижении пенсионного возраста или через 30-ть лет с начала отчислений. Разрешено и досрочное получение сбережений, но только в случае тяжелого заболевания. Если вкладчик не воспользовался накопленными средствами,то они будут автоматически переходить в наследство родственникам участника ГПП.
Министерство финансов ожидает, что через год после начала программы к ней присоединятся 1 млн россиян. Авторы законопроекта считают, подключиться к программе смогут работники с доходом от 45-ти тыс. рублей в месяц. Однако, по мнению экспертов, эти прогнозы слишком оптимистичны.

Реальные доходы населения снижаются более 5-ти лет подряд одновременно со снижением покупательской способности. Кредитная нагрузка россиян растет. По оценкам экспетов россияне вынуждены выплачивать банкам по 30-50% от своей заработной платы. Поэтому только третья часть населения может позволить себе сбережения по данным Национального агентства финансовых исследований. При этом, размер накоплений 50% российских семей не превышает 56,5 тысяч рублей, выяснил ранее «Левада-центр».

Директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства Юрий Ногин считает, что поскольку причин для роста доходов россиян пока нет, то число частников ГПП не будет больше 5-10% от общего числа россиян. Объем ежегодных поступлений на счета в НПФ не будет больше 180-370 млрд рублей. Это относительно незначительные суммы в масштабах национальных целей правительства.

Большая часть населения россиян не доверяет накопительной системе в целом. В 2014-м году власти «заморозили» порядка 4-х трлн рублей на счетах граждан, чтобы покрыть дефицит Пенсионного фонда. А на днях «заморозку» продлили во второй раз, до конца 2022-го года. Возможна ли такая ситуация в новой системе?

Есть вероятность, что через несколько лет с момента запуска новой системы правительство увидит, что система неэффективна и введет принудительное участие в ГПП. В дальнейшем это даст властям повод сделать накопительную часть пенсии основным источником доходов по достижении пенсионного возраста.

Так, по результатам проведенного сервисом Superjob опроса, большая часть граждан ответила, что не рассчитывают на государственную пенсию, и согласны работать до глубокой старости. Власти уже экономят на работающих пенсионерах, которым не проводят повышение пенсионных выплат уже несколько лет.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что не понимают реальной пользы новой системы для россиян.

«Предложенные изменения законодательства не дают решающих преимуществ перед банковскими вкладами и индивидуальными инвестиционными счетами», — резюмировал глава аналитической службы НПФ «Сафмар» Евгений Биезбардис.