К чему могут привести кредиты на кассах в магазинах?

Сберегательный банк планирует выдачу потребительских кредитов на кассах магазинов в сельской местности. Этот проект был запущен в рамка реализации программы Центробанка по развитию доступности финансовых услуг гражданам РФ.

Потребность в выдаче наличных и потребительских кредитов на кассах сельских магазинов связана с тем, что в некоторых небольших населенных пунктах нет даже ATM и для того, чтобы оформить кредит клиентам Сбербанка, проживающим в небольших селах, приходится выезжать в другие поселки и города. Однако сама идея — выдавать кредиты и страховки на кассах сельских магазинчиков воспринимается экспертами скептически. У экспертов есть сомнения в достаточном уровне квалификации сотрудников магазинов, которые будут оформлять кредиты.

По мнению руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, введение кредитов на кассах в магазинах может ударить по самым бедным и незащищенным слоям населения.

При этом выдача кредитов на кассе магазинов, конечно, лучше, чем обращение сельчан к нелегальным кредиторам по объявлениям со столбов и заборов. Процентная ставка у банка будет ниже, а заемщик сможет сформировать свою кредитную историю. Однако, выводить такие продукты на рынок нельзя до тех пор, пока не наведен порядок в сфере взыскания долгов и не в полной мере эффективен поведенческий надзор.

Появление кредитов в сельских магазинах, где причиной оформления потребительского кредита может быть эмоциональный порыв заемщика. Это может привести к раздуванию кредитного пузыря со всеми вытекающими трагическими последствиям.

Лазарева добавила, что в стране среди заемщиков постоянно растет доля несостоятельных граждан, а 60%-70% заявок не согласовываются банками по причине высокого ПДН.

Существует также риск того, что права заемщиков могут быть нарушены.

По мнению участников проекта ОНФ, вывод потребительских кредитов на кассы в магазинах сельской местности будет востребован не только самыми бедными, но и на наиболее финансово неграмотными гражданами нашей страны.

Валентина Зебницкая, директор федеральной юридической компании «Стопдолг» отметила, что тенденция роста число банкротов сохранилась и в прошлом, 2019-м году. По ее мнению, причинами роста числа банкротств являются накопление судебной практики, рост осведомленности населения о том, что есть возможность законно списать долги, а также активность юридических компаний.

По словам Зебницкой, наибольшая часть банкротов — это малоимущие граждане и пенсионеры. Среди банкротов много безработных и специалистов с невысоким доходом (граждане рабочих специальностей, медицинские сестры, продавцы).

По данным ОКБ, число потенциальных банкротов составляет 1,15 млн человек. При этом средняя сумма долговых обязательств должников достигает 2-х млн рублей. Хотя из-за высокой стоимости процедура банкротства доступна не всем должникам. Услуга обойдется должнику в сумму от 80-ти тыс. рублей до 300-т тысяч рублей.

В случае банкротства через суд лимит задолженности перед кредиторами составляет 500 тысяч рублей. Чтобы снизить стоимость процедуры, она будет проходить без помощи арбитражного управляющего. Сбором документов и проведением ревизию имущества заявитель должен будет заниматься самостоятельно.

В случае банкротства во внесудебном порядке, сумма задолженности не должны превышать 700-ти тысяч рублей.