Должники теперь не опасаются коллекторских агентств

Микрофинансовые организации с некоторого времени стали реже перепродавать долги коллекторам. Так, за первый квартал 2019-го года МФО передали коллекторским агентствам просроченных кредитов на 9,1 млрд рублей, а в третьем квартале — лишь 5,9 млрд рублей. Микрокредитным организациям стало невыгодного отдавать задолженности своих клиентов на взыскание коллекторам.

Прежде начисление процентов никак не регулировалось. Долг мог превышать размер микрозайма 5, 10 и даже в 20 раз. Но в июле 2019-гогода регулятор установил ограничение: задолженность по микрозайму не может превышать его сумму более чем в 2 раза. А с января 2020-го года это ограничение будет ужесточено до 1,5 раз: при займе в 10-ть тыс. рублей кредитор не сможет потребовать с должника более 25-ти тыс. рублей в качестве долга по микрозайму. По этой причине перепродавать долги заемщиков взыскателям стало невыгодно, и многие кредиторы взяли эту задачу себе.

Кроме того, закон не позволяет взыскателям и коллекторским подразделениям кредитных организаций применять к должникам жесткие методы взыскания долгов. За применение угроз и грубости по отношению к должнику МФО может заплатить миллионные штрафы. Граждане осведомлены о своих правах и активно пользуются ими. За 3-й квартал этого года на действия сотрудников МФО было получено 7 тыс. жалоб, из них 50% — это жалобы на действия компаний при взыскании долгов.

По данным аналитического центра НАФИ, в том, что заемщики не возвращают заемные средства, играет значительную роль самосознание должников. 25% должников не считают, что они нарушают закон, не возвращая свои долги. Аналитический центр в марте 2019-го года опросил 1,6 тыс. совершеннолетних граждан в 150 населенных пунктах.

Из общего числа респондентов 42% объясняют, что такие непредвиденные обстоятельства, как ухудшение состояния здоровья, сокращение на работе, уменьшение дохода и даже развод являются серьезной причиной неплатежа по кредитам. Еще 16% опрошенных граждан пояснили, что можно перестать платить, если почти вся заработная плата уходит на погашение кредитов.

МФО стали более внимательно относится к заемщикам

МФО перестали раздавать микрозаймы всем клиентам подряд и перестроили свой процесс, потому что «займы до зарплаты» теперь не приносят прежний уровень прибыли. Теперь по микрокредиту не может быть начислено более 1% в день. При рассмотрении заявки на кредит от 10 тыс рублей, микрокредиторам необходимо оценивать уровень долговой нагрузки заемщика. Если уровень долговой нагрузки превышает определенный Центробанком порог, то таким клиентам запрещено выдавать займ, а это уменьшает число потенциальных заемщиков.

Сейчас МФО стараются перейти на выдачу наличных средств и финансирование заемщиков на приобретение бытовой техники или переходят в режим обслуживания в online, чтобы сократить издержки. По статистике в течение третьего квартала 30% микрозаймов уже оформлялись через интернет. При этом средняя величина микрозаймов увеличилась до 8 тыс. тысяч рублей.

За прошлый 2018-й год долг россиян увеличился более, чем на 14 миллиардов рублей. Рост кредитного портфеля за прошлый год составил 55%, это немного меньше темпа роста просроченной задолженности, которая составила 57%. Такое соотношение свидетельствует об увеличении рисков в секторе микрофинансирования.

В первый месяц текущего года объем просроченной задолженности вырос еще на 474 мил рублей и составляет 39,9 миллиарда рублей. Наиболее неплатежеспособной возрастной группой традиционно стали заемщики в возрасте от 25-ти до 27-ми лет.