Что делать, если нет средств для оплаты кредитов?

По данным ЦБ РФ, в январе 2021-го года общая кредитная задолженность физлиц перед отечественными банками превысила 20-ть трлн рублей. По сравнению с данными регулятора за 2019-й год этот показатель увеличился на 13,6% или на 2,4 трлн рублей. Ситуация усугубилась тем обстоятельством, что многие должники потеряли работу из-за пандемии COVID-19, либо их доходы снизились, поэтому они не смогли оплачивать кредиты. Как правильно вести переговоры с банком в такой непростой жизненной ситуации рассказала руководитель финансового направления ООО Юридическая компания СПАС Яна Ильгина.

Зачем нужна процедура рефинансирования?

Прежде всего, Ильгина рекомендовала обратиться в банк самостоятельно, как только станет известно о финансовых затруднениях.

Эксперт отметила, что банки совсем не заинтересованы в судебных разбирательствах, поэтому пойдут навстречу заемщику, например, предложив рефинансировать кредит.

Она пояснила, что процедура рефинансирования предусматривает перевод кредита должника в другой банк на более выгодных условиях. Либо будет уменьшена процентная ставка по кредиту, либо срок кредитования будет увеличен для снижения ежемесячной долговой нагрузки на заемщика. Такая мера доступна тем заемщикам, которые еще не испортили свою кредитную историю и не нарушили график платежей.

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация долга подразумевает смягчение условий кредитования, для лиц, которые не в состоянии более платить по кредиту, пояснила Ильгина. Реструктуризация предусматривает увеличение срока кредита, снижение ставки или списание части долга. При применении такой процедуры, КИ заемщика будет испорчена.

Также заемщик может самостоятельно обратиться в суд для признания его банкротом. В этом случае ему предложат альтернативные способы погашения долговых обязательств. Это может быть удержание средств из заработной платы.

Напомним, что депутаты подготовили поправки в законодательство, которые помогут решить проблему роста задолженности россиян по кредитам. Речь идет о том, чтобы обязать банки реструктурировать долги заемщиков. Сейчас они делают это на свое усмотрение.