Исчезающие депозиты

Стали известны случаи пропажи денежных средств с депозитов частных клиентов. В чем причина таких инцидентов и как доказать, если вы не снимали деньги со своего депозита?

В июне 2019-го года клиенту Совкомбанка по имени Сергей стало известно о том, что депозит, который он открыл в конце прошлого года был закрыт неизвестным лицом. Со счета исчезли 1,5 млн рублей.

В Совкомбанке провели внутреннее расследование в ходе которого жалоба клиента была подтверждена и выяснилось, что клиент действительно не забирал свой депозит. Банк возместил пропавшие со счета клиента средства.

В Росбанке произошла подобная ситуация. В ходе внутренненего расследования было выяснено, что пропажа средств вкладчика была технической ошибкой.

Исчезновение денежных сумм с депозита клиента может быть вызвано различными причинами: технической ошибкой в базе данных или некорректными действиями сотрудников кредитной организации.

Выдача средств с депозита регламентируется положением Банка России № 630-П. Клиенты физические лица могут получить наличные средства при закрытии вклада только по расходному кассовому ордеру. Данные о клиенте в расходном кассовом органе должны совпадать с информацией в паспорте или других документах, удостоверяющих личность.

В банке «Русский Стандарт» прокомментировали, что при получении суммы депозита в кассе банка сотрудник обязан сверить подпись в расходно-кассовом ордере и паспорте. Для информирования клиента о совершенной операции, банк направляет СМС о расторжении договора или отмене автоматического продления вклада.

Начальник управления статистического анализа банка «Ренессанс Кредит» Сергей Афанасьев поясняет, что контроль документов и подписей — это не единственный способ защиты от мошеннических действий. Кроме идентификации и проверки документов в банке используется до 5-ти уровней контроля (в зависимости от степени риска операции), которые включают в себя технические и организационные типы защиты.

Банки не раскрывают методику контроля, чтобы исключить возможность того, что этой информацией могут воспользоваться потенциальные мошенники. Специалисты Райффайзенбанка подтвердили, что методики контроля постоянно совершенствуются.

В соответствии с ГК действия с вкладами может совершать не только клиент, но и другой человек, на которого оформлена доверенность. Вкладчик сам решает, какие операции он разрешит выполнять своему доверенному лицу: вносить допвзносв, снимать деньги со счета, проводить переводы между счетами, закрывать депозит, пролонгировать или все операции сразу. Доверенность можно оформить при открытии вклада в банке или самостоятельно у нотариуса.

Банк не взимает плату за оформление доверенности. Однако, зампред коллегии адвокатов «Де-юре» Антон Пуляев комментирует, что лучше потратить деньги и сделать все самостоятельно. Для распоряжения денежными средствами 3-м лицам лучше выдавать нотариальную доверенность, в которой следует четко предусмотреть объем полномочий.

При обращении доверенного лица в банк, сотрудники обязаны провести идентификацию доверенного лица и проверку предоставленной доверенности, в случае обращения с нотариально удостоверенной доверенностью проверка будет проведена также с использованием информационных ресурсов Федеральной нотариальной палаты.

Исчезновение денежных средств с депозита не считается в России страховым случаем. АСВ возмещает вклады, только если кредитная организация лишилась лицензии или если ЦБ ввел мораторий на исполнение требований кредиторов.

Клиент банка, у которого пропали денежные средства со счета может потребовать возврата средств от банка через суд. Списание денежных средств со счета осуществляется кредитной организацией исключительно на основании распоряжения клиента, напоминает Пуляев о статье 854 Гражданского кодекса. Если кредитная организация не может доказать, что провела операцию перечисления или выдачи денежных средств на основании распоряжения клиентао, то требования клиента подлежат удовлетворению.

Распоряжение клиента, данные в расчетно-кассовом ордере и данные в паспорте человека должны совпадать.

Если сотрудник банка не обнаружил при проверке документов расхождений, но есть сомнения в достоверности подписи, можно обратиться в суд о проведении почерковедческой экспертизы. Проверка почерка может быть проведена и в досудебном порядке.

При возникновении инцидентов сотрудники безопасности банков проводят анализ записей видеокамер, фиксирующих все оерации в банке. для оперативного расследования важным может быть фактор времени — чем быстрее после происшествия обратиться клиент, тем больше шанс провести оперативную проверку записей с видеокамер.