Курсы валют в Москве

Выдача микрозаймов будет ограничена в России

Выдача микрозаймов будет ограничена в России

С 1-го июля вступают в силу новые правила выдачи потребительских кредитов. Так, ежедневная процентная ставка больше не может превышать 1%. По мнению РБК эти новые правила окажут самое сильное влияние на деятельность микрофинансовых организаций.

Если ежедневная процентная ставка больше не может превышать 1%, то рентабельность популярных среди населения микрозаймов до зарплаты будет снижена. До вступления в силу новых правил для микрозаймов до зарплаты были установлены гораздо более высокие посуточные ставки (в среднем до 2%). С вступлением в силу новых правил расчета процентов МФО вынуждены перейти на продвижение более долгосрочных займов.

Новым законом устанавливается также максимальный размер требований с заемщика — не более 2-х кратного размера кредита. Таким образом, если заемщик оформил микрозайм на 10 тысяч рублей, то микрофинансовая организация не имеет право потребовать с заемщика вернуть более 30 тысяч (10 тысяч — тело кредита, а 20 тысяч — проценты, штрафы и пени).

Это только один из этапов ограничений. С 2020-го года размер возможных требований к заемщику сократится до 1,5 -кратного от размера кредита.

По мнению экспертов новые правила будут способствовать тому, что МФО будут более внимательно оценивать платежеспособность своих заемщиков и как следствие, количество неодобренных кредитных заявок увеличится.

Аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин комментирует, что наименее платежеспособные клиенты и клиенты с большим количеством кредитов будут получать отказы по своим кредитным заявкам. По его мнению около 900 микрофинансовых организаций, предоставляющих микрокредиты до зарплаты станут убыточными во 2-м полугодии 2019-го года и могут уйти с рынка в течение 2-3 лет.

Центробанк принял такие ограничительные меры по выдаче микрозаймов, чтобы снизить рост необеспеченного кредитования. Регулятор выражает обеспокоенность, что объемы кредитования физических лиц увеличиваются намного быстрее доходов населения. По данным БКИ «Эвифакс», почти 70% российских заемщиков расплачиваются одновременно по 2-м и более кредитам.

По данным исследования Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» средний размер потребительского кредита, выданного в апреле месяце текущего, 2019-го года, составляет 207 тыс. рублей, что является максимальной суммой за период наблюдения.

По сравнению с январем 2019-го года средний размер кредита увеличился на 47 тыс. рублей, а за месяц — на 24 тыс. рублей. Аналитики сообщают, что средняя сумма потребительского кредита в 2015-м году быда в два раза меньше и составляла 87 тыс. рублей.

Объемы потребительских кредитов растут менее интенсивно, поскольку количество выдаваемых кредитов несколько снижено. Так, в апреле 2019-го года было выдано 1,3 млн кредитов, как и в апреле 2018-го года. В апреле 2019-го года заемщики получили потребительских кредитов на 270,8 млрд рублей, что по сравнению с апрелем 2018-го года больше на 22,1% и является максимальным показателем с начала года.

Генеральный директор «Эквифакса» Олег Лагуткин прокомментировал, что увеличение средней суммы потребительского кредита вызвано тем, что банки намерены продолжать сотрудничество с качественными клиентами, и поэтому предпочитают выдавать более значительные суммы таким клиентам.

Руководитель Центробанка ЦБ Эльвира Набиуллина в свою очередь заявила, что «пузыря» на рынке потребкредитования нет, соответственно, нет и рисков финансовой стабильности в РФ, однако регулятор принимает превентивные меры для охлаждения этого рынка.
Банкам установили ограничения на выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

С 1-го октября 2019-го года регулятор установит ограничение российским кредитным организациям на оформление необеспеченных кредитов. Центробанк обязует банки принимать во внимание показатель долговой нагрузки заемщика, а также устанавливает специальные надбавки за риск при оформлении таких кредитов.

Показатель долговой нагрузки будет рассчитываться как соотношение размера ежемесячных платежей заемщика по кредитам к размеру доходов заемщика за отчетный период. Для определения показателя долговой нагрузки банки должны будут использовать на подтвержденные доходы заемщика и сведения из БКИ (бюро кредитных историй).

Специальные надбавки будут увеличивать коэффициент риска необеспеченных кредитов, который сейчас установлен на уровне 100%. Как результат, кредитным организациям необходимо будет больше капитала для обеспечения страхования рисков, а это сделает оформление такого рода кредитов невыгодной.

В зависимости от показателя долговой нагрузки и полной стоимости кредитов надбавка к коэффициенту будет устанавливаться в диапазоне от 30% до 220%.

Старший директор в банковской аналитической группе Fitch Ratings Александр Данилов, прокомментировал, что значительное повышение будет относиться к заемщикам с большим количеством кредитов и с показателем уровня долговой нагрузки более 50%. Если уровень долговой нагрузки превышает 80%, то размер надбавки составит 220%, а процентная ставка по таким кредитам составит 25-30%.

Для краткосрочных кредитов со ставкой 25-30% надбавка составит 180%, а полный размер коэффициента будет равен 280%.

Однако специалисты ставят под сомнение тот факт, что новые ограничения ЦБ будут способствовать снижению темпов выдачи необеспеченных кредитов. Для того, чтобы обойти ограничения ЦБ, банку достаточно просто увеличить срок кредита.

За текущий 2019-й год темпы роста необеспеченных кредитов составляют 25,3%, сообщили в ЦБ.

Еще ранее по данным исследования Всемирного банка, у более половины заемщиков есть сложности с выплатой кредитов, полученных в банках и МФО, а у почти 30% заемщиков очень низкая кредитоспособность и они вовсе не должны были брать кредиты.

01.07.2019 банки России
Получать новости банков по email

Пресс-релизы и новости от банков Москвы

Все пресс-релизы от банков Москвы

Новые офисы и банкоматы банков в Москве

Банкомат «ЮниКредит Банк»
г. Москва, ул. Авиаконструктора Миля, д. 3а
Банкоматы «Уральский Банк Реконструкции и Развития»
г. Москва, ул. Пятницкая, д. 33—35, стр. 2
Посмотреть все Офисы
Привет! Чтобы удобно пользоваться сайтом, мы используем Cookie