Государственная Дума рассмотрит законопроект о запрете МФО кредитовать под залог жилья

По информации от ТАСС Государственная Дума запланировала рассмотрение законопроекта о запрете МФО предоставлять финансирование клиентам под залог недвижимости.

Первый зам председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев прокомментировал, что документ направлен на защиту собственности граждан и предусматривает более жёсткие требования к деловой репутации, квалификации руководства и владельцев МФО. Результатом принятия законопроекта должно стать повышение качества управления и прозрачности структуры в целом.
Законопроект также предусматривает повышение порога для инвестиций физлиц в МФО. Минимальная сумма займа, которую МФО вправе получить от такого инвестора устанавливается в размере до 3-х млн рублей, что превышает предыдущий лимит в два раза.

Предлагаемый законопроект позволит предотвратить случаи мошенничества и получения займов по чужим документам. С этой целью всем видам МФО будут предоставлены дополнительные возможности по идентификации клиентов.
Еще раньше Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что одобряет решение о запрещении МФО предоставлять заемные средства клиентам по залог жилья. Она дополнила предложение увеличением штрафов в 4-е раза поднять штрафы (до 2 млн рублей) за нелегальную микрофинансовую деятельность и блокировкой сайтов МФО вне закона, а также поручила обязать микрокредиторов подтверждать личность заемщиков с помощью ПФ и ФНС. Таким образом ЦБ намерен решить проблему оформления займов через подставных лиц.

Кредитные организации отказывают в финансировании экс-клиентам микрофинансовых организаций, поскольку нахождение в кредитной истории сведений о займах, оформленных в МФО, вызывает опасение у банковских сотрудников.

Бюро кредитных историй «Эквифакс» провело анализ одобрений кредитов в банке и оказалось, что у заемщиков с опытом кредитования в МФО меньше шансов получить одобрение.
«Коммерсантъ» комментирует, что при попытке клиента оформить крупный кредит — ипотеку или автокредит наличие записей в кредитной истории о наличии займа в МФО снижает шансы заемщика на одобрение кредита даже больше, чем полное отсутствие кредитной истории.

По статистике в 2018-м году уровень одобрения ипотечных кредитов для заемщиков без кредитной истории составил 75,1%, а с опытом получения микрозаймов в МФО — 58,7%.

Уровень одобрения автокредитов для заемщиков без кредитной истории составил 43%, а с опытом получения микрозаймов в МФО — 32,7% соответственно.

По мнению генерального директора Объединенного кредитного бюро Николая Мясникова, некоторые банки автоматически отказывают заявителям, ранее пользовавшихся микрозаймами. По его мнению это связано с тем, что чаще всего за микрозаймом в МФО обращаются клиенты, которые по ряду причин не могут получить кредит в кредитной организации. Это могут быть: невозможность подтвердить доход, низкий уровень официальной заработной платы, испорченная КИ.

Карты с кредитным лимитом или POS-кредиты бывшим клиентам МФО получить все же проще, чем клиентам без КИ.

БКИ «Эквифакс» подсчитал, что в 2018-м году клиентам без КИ кредитные карты одобряли в 13% обращений, а с записями в кредитной истории о предыдущих займах в МФО — только в 17,6% обращений.

В сегменте POS-кредитования цифры почти аналогичные — 7,8% одобрений у клиентов без кредитной истории и 17,6% одобрений бывшим клиентам микрофинансовых компаний.
Статистика одобрения кредитных заявок на потребительские кредиты наличными у заемщиков без КИ и с КИ с записями об экс-займах в МФО примерно одинаковая — 29,9%.

В кредитных организациях бытует мнение, что нахождение в КИ сведений о займах, оформленных в МФО, вызывает опасение у банковских кредиторов.